Al igual que un chequeo anual es importante para mantener una buena salud, realizar chequeos financieros regulares es una parte esencial de la planificación para una jubilación saludable y exitosa. Al evaluar regularmente su presupuesto, objetivos y progreso, puede tomar decisiones informadas para mantener sus finanzas en camino. Aunque el bienestar financiero se verá diferente para todos, compartiremos algunas áreas a las que debería prestar atención en el episodio de hoy

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Nota: Esta transcripción se produjo usando AI, así que disculpe cualquier error tipográfico e inexactitud ...

Marc Killian 00: 01

Al igual que un chequeo anual es importante para mantener una buena salud que realiza las verificaciones financieras regulares es una parte esencial de la planificación para una jubilación sana y exitosa. Esta semana, en el plan, Wise Retir Free, Jude y yo vamos a discutir un control de bienestar financiero aquí en el podcast

Antoblador 2 00: 23

Cualquier plan exitoso requiere sabiduría y preparación. Y la jubilación no es diferente. Es hora de que el plan Wise Retire Free Podcast.

Marc Killian 00: 32

Hola, todos bienvenidos en el programa Jude y yo aquí para hablar con la mejor jubilación financiera. Y dejaremos que Doc Jude interprete a un médico en el podcast aquí. Él no es médico, pero lo dejaremos jugar con una conversación de chequeo financiero con lo que está sucediendo a mi amigo. ¿Cómo estás? Oye, soy

Jude Wilson 00: 47

Hacer bien. ¿Cómo estás? My

Marc Killian 00: 48

amigo? Tengo un poco de alergia fría algo que son como escuchar algo. Sí, bueno, ya sabes, es, ya sabes, fue como 58 grados el otro día después de estar en algo durante dos semanas. Entonces fue muy extraño. Sí,

Jude Wilson 01: 01

Odio decir aquí en Florida que sabes, ya que se reduce a los años 60, es tan frío como parece. Pero sí,

Marc Killian 01: 08

Bueno, es solo una de las cosas y creo que es solo un polen o que no lo consigue es que la época del año todavía es abril en ese momento, estamos grabando esto. Entonces es lo que es. Pero tú y yo vamos a hablar bien, ya sabes qué, ya que estoy un poco bajo el clima, funciona bien para mí, ¿verdad? Sí. Está bien. Así que trataremos este tipo de analogía del Dr. Dr., ya sabes, el médico financiero, si lo desea. Y comencemos con lo básico, ya sabes, revisando tus vitales, ¿verdad? Entonces, cuando entras, como ves a la enfermera, correctamente que te ponen en la escala, te ponen una pequeña cosa en tu dedo e hicieron un poco, ya sabes, el manguito de la presión arterial. ¿Bien? Por lo tanto, están obteniendo, ya sabes, obtener su información vital. Entonces, ¿cuál es nuestra información vital financiera durante cuál sería el tipo de desglose aquí?

Jude Wilson 01: 48

Bueno, lo que me encanta de este tema en particular es que estamos usando el médico o la analogía médica, pero se ajusta a los principios de la buena planificación financiera. Por lo tanto, cuando habla de revisar sus objetivos, es todo, desde si está ahorrando o no para ir de vacaciones importantes, o si está ahorrando para que el trabajo sea opcional, realmente debería tener una lista de los objetivos que son más importantes para usted y el marco de tiempo en el que lo logre. Es por eso que una de las cosas que hacemos en la empresa, esa es una de las primeras acciones que hacemos es sentarnos, le preguntamos al cliente, ¿qué es lo que está tratando de lograr? ¿Qué haría feliz a tu vida financieramente? Y luego, y luego hacemos una lista de todos esos objetivos, porque tienes que compararlo,

Marc Killian 02: 35

¿verdad? Y si está pensando en sus signos vitales, si lo desea, probablemente sea para su salud financiera será como su presupuesto, ¿verdad? Conozco la palabra B. Pero estás entrando y saliendo, ¿verdad? ¿Qué viene en lo que está saliendo?

Jude Wilson 02: 46

Es tan importante estar rastreando eso al principio de mi carrera. Solía ​​dar a los clientes una hoja de cálculo de presupuesto de hoja de cálculo de Excel, ven a descubrir que la gente odia hacerlos. Oh sí. Entonces, ahora lo que hacemos con nuestro software de planificación financiera al que nuestros clientes tienen acceso es que pueden ver algo llamado su tasa de quemaduras. Y eso es básicamente cuánto dinero sale por la puerta. Y lo intentamos. Y con cada cliente, se nos ocurrió un objetivo específico para su tasa de quemaduras. Sabes, algunos clientes entran, podrían estar quemando el 80%. Y realmente queremos reducirlos a un 50 o 60%. Bien. Pero simplemente no lo sabes a menos que rastrees y es por eso que comencé con el seguimiento es tan importante. Sí,

Marc Killian 03: 30

Sí, ese es un gran punto. Esa es una excelente manera de romperlo. También me gusta la tasa de quemaduras. Esa es una buena forma de pensar en un uso un poco diferente y diferente de la palabra B. Ahí tienes. Muy bien, así que vamos al número dos aquí, el documento financiero que construye cierta inmunidad financiera, correcto. Entonces, si piensa en, ya sabes, discutir cosas con su médico, intentará trabajar en su general, ya sabes, cómo responde su sistema inmunitario a las cosas. Bueno, lo mismo en hablar financieramente. Entonces, ¿cuál es nuestra inmunidad financiera? ¿Aquí? Probablemente estamos líquidos activos, algo que algún tipo de efectivo, ¿ese tipo de cosas? Absolutamente.

Jude Wilson 03: 58

Y tú lo mencionaste sin siquiera saber lo que iba a decir, pero lo golpeaste en la cabeza allí activos líquidos. Bueno. Entonces, en nuestro proceso con nuestros clientes, los colocamos en nuestro sistema llamado elementos. Y cada elemento se parece a la tabla periódica de elementos cuando estaba en la escuela secundaria. ¿Bien? Sí. Entonces, cada elemento tiene un propósito específico y un punto de referencia, y uno de ellos es el término líquido. Y eso básicamente es ¿cuánto fondo de emergencia tiene para cubrir sus facturas? ¿Es sí, un mes, dos meses, tres meses? Entonces, cuando traemos un cliente al sistema, nos gustaría ver cuál es su término líquido, y establecer un punto de referencia para cuántos meses deberían tener ahorros de emergencia.

Marc Killian 04: 42

Gotcha. Sabes, y creo que la conversación líquida ha cambiado mucho a través de los años, porque es como, bien, ¿qué es verdaderamente líquido hoy en día? ¿Es eso entrar al banco y agarrar algo de efectivo y caminar de regreso, o es algo a lo que puede acceder en tres o cinco días porque ahora también se puede acceder a muchas cuentas así? Así que absolutamente,

Jude Wilson 04: 58

En realidad. No sería tan rápido para darse la vuelta, podría vender una cartera de fondos mutuos y tener el dinero en su cuenta en aproximadamente tres días. Tienes toda la razón.

Marc Killian 05: 07

Derecho. Entonces, ¿eso es suficiente líquido? Posiblemente, ¿verdad? Así que creo que tal vez los días de decir que tengo que tener que tenerlo en el colchón, o puedo sacarlo. Tal vez no del todo, ahora, aunque, aunque, de nuevo, es posible que desee hacerlo porque el mundo raro. Muy bien, vamos a nuestro diagnóstico de deuda. La siguiente pieza de esto sería hablar de hablar sobre la importancia de reducirla, bien. Quiero decir, hay muchas escuelas de pensamiento al respecto. Pero creo que todos podemos estar de acuerdo en que si podemos ponerlo más bajo, especialmente cuanto más nos acercamos a la jubilación, entonces eso es solo una victoria de todos modos, usted es

Jude Wilson 05: 36

Tan bien acerca de que hay tantas escuelas, hay personas como Dave Ramsey, esa deuda de odio, y deberías estar en cero, correcto. Y hay todas las personas en Robert Kiyosaki que dice que una buena deuda que puede aprovechar no es algo malo. Y así, cada cliente debe tener un plan financiero personalizado. Sí. Y ahí es donde realmente cavamos y descubrimos cuál es su mentalidad mental hacia el dinero. Y cuáles son los objetivos porque si está tratando de crear un imperio inmobiliario, es posible que tenga una deuda realmente buena, si eso es cierto de sus objetivos, eso es cierto. Pero si desea estar completamente libre de deudas, para cuando se jubile, necesitamos poder ponerlo en un camino para llegar allí. Y es por eso que me encanta este sistema que hemos creado estos elementos, porque uno de los elementos es la relación de deuda, y el tipo que sí, amable

Marc Killian 06: 27

de tener esa estructura para que pueda manejar lo que esté tratando de llegar. Y obviamente, cuanto antes podamos seguir, ya sabes, algún tipo de sistema de estrategia y plan en su lugar, más nos ayudará a tratar de eliminar esas cosas a medida que avanzamos a través de él, en lugar de tratar de que todo se pague en un momento o, ya sabes, sea cual sea el caso. Muy bien, por lo general, cuando va al médico, pasas por estas diferentes piezas diferentes, cuando hayas terminado, dicen, muy bien, bueno, veamos algunos pasos proactivos para ti para ellos siempre fue decir perder peso, no me importa si vas a conseguir, siempre ha estado allí, todos les gusta, pierde peso, ya sabes, probablemente puedas pesar como, ya sabes, 12s y dicen decir, perder peso. Pero algunas medidas proactivas, algunas medidas preventivas en el lado financiero, usted

Jude Wilson 07: 05

Sí, creo que una de las áreas que veo más comunes para las personas que simplemente, simplemente se lo pierden. Y eso realmente está mirando todas las diferentes coberturas de seguro que tiene. Por lo general, cuando pensamos en el seguro, pensamos en nuestro seguro de automóvil, pensamos en nuestro seguro de salud, ¿verdad? Algunas personas podrían pensar como un seguro de vida. Y todos esos son importantes. Y todos ellos necesitan ser revisados, porque deberían tener ciertos niveles. Pero también hay otras pólizas de seguro, una de las más grandes que veo es la responsabilidad general. La mayoría de las personas no saben qué responsabilidad general tiene, o si incluso la tienen o no, si tiene un hogar, probablemente lo tenga es a través de su seguro de propietarios. Pero si tiene un patrimonio neto saludable, debe protegerse y la política de responsabilidad del paraguas es parte de la de esa herramienta para protegerse. Sí,

Marc Killian 07: 55

Ese es un buen punto. Y creo que si está pensando en ser proactivo, y el seguro preventivo es uno, los impuestos serían el otro, ¿verdad? Y cómo ser proactivos aquí. Porque, ya sabes, estamos a punto de ser pateados en el que sabes, qué venir, ya sabes, en 2026, cuando el código tributario actual se establece, si nada, quiero decir, tendremos que ver qué sucede con esta loca elección tonta. Y luego, después de eso, podemos o no obtener un cambio de reducción de impuestos de inmediato. En 2025, eso podría suceder. Pero de manera realista, nadie hace nada. Y continúan con las políticas, o hacen una completamente nueva a partir de 26. De cualquier manera, ese tren fiscal está cambiando pronto. Sí,

Jude Wilson 08: 33

Me siento como Paul Revere, pero en lugar de establecer los británicos vienen, sigo diciendo a los clientes que los impuestos son covid. Y esto es algo de lo que tenemos que ser proactivos. Porque Permítanme decirle, 99.999% seguro de que en 2026, cuando expire el contribuyente y la Ley de empleos, los impuestos aumentarán. Sí, es casi inevitable.

Marc Killian 08: 59

Quiero decir, sí, miras todas las cosas y casi tengo que ser, quiero decir, me encantaría estar equivocado, y lo mantienen exactamente igual. Pero quién sabe, ¿verdad? Todo dependerá de quién termine en la Casa Blanca a fines de este año. Entonces eso puede tener un gran swing en las cosas allí. Entonces, cuando obtienes esa verificación de bienestar, estás pasando por todo lo que tienes cosas, amigo, las piezas finales en TI simplemente siguiendo, ¿verdad? Vuelve y ves tu si tienes una prueba, ya sabes, si tienes un pequeño EKG o tienes un poco de ultrasonido o algo así, regresas para el seguimiento. Así que lo mismo con lo que hacen para ayudar a mantenerlos en camino. Construyes planes, y luego haces un seguimiento, luego trabajas en esos planes. Sí,

Jude Wilson 09: 33

Uno de los mayores errores que veo que otros asesores financieros financieros hacen en sus clientes, no prestando atención a esto. Construyen un gran plan financiero cuando entran por la puerta. Y luego nunca actualizan el plan o miran el plan una vez al año. Y tal vez eso podría no ser suficiente tiempo para hacer que los cambios sean tan verdaderos. En la forma en que lo hacemos con nuestro sistema. Elegimos los tres bits más importantes solo marcas en elementos, ya sea una relación de deuda o una relación de quemaduras, y el trimestre, su cliente recibe una actualización trimestral y muestra dónde están. Y también hablamos con ellos anualmente, porque tenemos que progresar. Se trata de hacer progreso no tiene que ser perfecto. Es progreso, no perfección.

Marc Killian 10: 16

Ese es un gran punto. Realmente me gustó eso. ¿Bien? Por lo tanto, es cuestión de hacer que ese progreso haga que algunas de estas cosas se muevan y en el futuro. Y me gusta que sea progreso, no perfección, porque quiero decir, para los humanos, la perfección no se puede obtener. Entonces no tiene sentido tratar de perseguir a ese perro. ¿Bien? Absolutamente.

Jude Wilson 10: 31

Absolutamente. Entonces lo tenemos. Le damos a algunos clientes la gracia, a veces cuando establecemos un punto de referencia, ya sabes, como la relación de deuda, si ya está al 80%, tal vez bajar al 50% en un año también es agresivo. Bueno. Oh, ya sabes, si lo haces de 80 a 75, te daremos un poco de gracia. Se trata del progreso. Ahí tienes. I

Marc Killian 10: 51

así, amigos. Bueno, ahí tienes. Ese es un pequeño chequeo médico esta semana, su chequeo financiero en el podcast no se olvida de suscribirse en Apple Spotify YouTube, puede encontrar toda la información en Centrist Fs.com que sea centrista. fs.com tendremos enlaces en las notas del programa para todas estas cosas. Y mantén tus ojos fuera. Vamos a hacer algunos cambios en el podcast. Sí, señor. En las próximas semanas, en junio, cambiará un pequeño cambio para junio de junio. Perfecto yendo. Así que lo mantendremos informado sobre eso a medida que avanzamos. Pero por ahora, gracias por salir con nosotros. Siempre apreciamos su tiempo. Amigo, amigo, te veré la próxima vez aquí en el podcast. Siempre es un placer.

Anicutador 1 11: 35

El programa anterior está patrocinado por Jude Wilson, quien es el único responsable de su contenido. La planificación financiera y los servicios de asesoramiento se ofrecen a través de Prosperity Capital Advisors PCA, un asesor de inversiones registrados en la SEC, con su principal lugar de negocios en el estado de las estrategias financieras del estado de Ohio en PCA son entidades no afiliadas separadas. PCA no proporciona asesoramiento fiscal o legal, los servicios de seguros e impuestos ofrecidos a través de estrategias financieras centristas no están afiliadas a PCA. La información recibida de este podcast no debe verse como asesoramiento de inversión individual. Las discusiones e ilustraciones de productos son de naturaleza hipotética y variarán según muchos factores, incluidos, entre otros, la edad, la salud, el producto, el seguro, el diseño de la compañía y el producto, debe consultar el sitio web y la póliza de la compañía de seguros para obtener información detallada. Para obtener información relacionada con el estado de registro de PCA, comuníquese con la empresa o consulte el sitio web de Divulgación Pública de Asesor de Inversiones WWW Dot Advisor Info.sec.gov. Para obtener información adicional sobre PCA, incluidas las tarifas y servicios enviados para nuestra declaración de divulgación, como se establece en el formulario ADV de PCA utilizando la información de contacto aquí en, lea la declaración de divulgación cuidadosamente antes de invertir o enviar dinero