Este episodio podría ser un poco contradictorio. Vamos a cuestionar el impacto real de los hábitos financieros comunes. ¿Las estrategias que consideran beneficiosas realmente funcionan a su favor? Exploramos los pros y los contras de prácticas como ignorar los estados de cuenta y el presupuesto estricto. Únase a nosotros para una discusión práctica, ya que descubrimos los efectos inesperados de las decisiones de dinero cotidiana. ¿Tus buenos hábitos de dinero te están frenando?

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Episode Transcripción

= Noton Music

00: 02

Cualquier plan exitoso requiere sabiduría y preparación y la jubilación no es diferente. Es hora de que el plan de jubilado Wise se jubile. ¿Te están frenando? Y puede parecer un poco contradictorio, pero vamos a divertirnos un poco aquí como solemos hacer y ver algunos buenos ejemplos, pero luego también piensan, hmm, ¿me voy a ir demasiado lejos en una dirección u otra? Así que ese es el tema de esta semana aquí sobre jugar a Wise Retir gratis. Jude, amigo mío, ¿qué es Shakin, cómo estás? ¿Hombre? Estoy

Marc Killian  00:11

Hey everybody, welcome into plan wise retire free with Jude Wilson and myself here to talk investing finance and retirement once again into the new year of surfers podcast back into 2024. And Jude and I are going to talk about some good money habits. are they holding you back? And it might seem a little counterintuitive, but we’re going to have a little fun here as we usually do and look at some good examples but then also think, Hmm, am I maybe going a little too far in one direction or another? So that’s the topic this week here on playing wise retire free. Jude, my friend what’s shakin, how are you? Man? I’m

00: 43

Tan emocionado que el año nuevo está aquí. Ningún hombre

Marc Killian 00: 47

Esperando con ansias. Sí,

Jude Wilson 00: 48

señor. Sabes, las personas siempre están emocionadas y brindando al año nuevo nuevas oportunidades, nueva dieta y plan de ejercicio. Hola,

Marc Killian 00: 58

Lo hice. Ya he perdido 12 libras. Entonces sí. Oh, felicitaciones, amigo. Sí, hombre. Así que nunca haría esa resolución. Pero pensé que lo sabías, algo tiene que cambiar. Estoy realmente incómodo. ¿Y tú? ¿Eres un tipo de resolución?

Jude Wilson 01: 10

Bueno, creo que encontré seis de las 12 libras. ¿Perdiste?

Marc Killian 01: 14

¿Lo hice? Hice. Te los envié por correo. Entonces

Jude Wilson 01: 18

No sé si debería decir gracias. Pero sí, soy un tipo de resolución. Al final del año, dejé todos mis objetivos. Para el próximo año, soy más anotador de gol que la resolución.

Marc Killian 01: 27

Y eso es lo que hice. Sí, aprendí un interés. Tenía otro cliente tan bien como con el que hablé y él dice, ya sabes, escríbalo. Y pensé, nunca he sido grande para eso. Él es como, escríbalo, conviértalo en un objetivo y luego vea si se adhiere un poco mejor. Y tal vez funcionó. Entonces, ya sabes, es bueno. Ahí vamos. Es algo bueno. Es un buen hábito.

Jude Wilson 01: 46

Es un buen hábito, qué buena transición

Marc Killian 01: 48

es así. Muy bien, bueno, nos diviertamos con esto. Estamos en el Año Nuevo y hablemos de algunos buenos hábitos de dinero. Ahora ciertamente los buenos hábitos son definitivamente algo bueno. Pero de nuevo, veamos si podemos identificar dónde tal vez lleguen demasiado lejos. Así que abramos con un ignorante. Digo ignorar los estados de sus cuenta, fácil de hacer, ¿verdad? Obtienes estas cosas por correo, las arrojas al cajón de basura financiera o al archivador, no quiero verlo. Bueno, supongo que el buen hábito para este tipo es cuando los mercados son rocosos y arriba y abajo. No tiene que entrar en pánico, mirarlo y verlo en movimiento cada dos meses y sentir que tiene que tomar medidas o hacer algo loco. Así que supongo que hay el lado bueno de eso. Pero el lado malo es que también no estás prestando atención. Sí.

Jude Wilson 02: 27

Y les digo a los clientes que con nuestro sistema, tenemos un sistema llamado Realth Compass donde nuestros clientes pueden ver todas sus finanzas en un solo lugar. Por lo tanto, no tienen que esperar necesariamente sus declaraciones para ver, ya sabes, sus activos, sus pasivos en tiempo real. Pero no quieres mirarlo todos los días, ya sabes, porque te volverá loco. Por otro lado, tampoco quieres ignorarlo. Debido a que hay pequeñas cosas en su declaración que puede perder que realmente podría estar costando dinero, dale un ejemplo. Entonces, ¿qué teníamos un cliente que está en una de nuestras carteras, y el gerente de cartera tuvo una división inversa que habían anunciado, verdad? Publicamos en mi campaña de correo electrónico notificando a todos los clientes que se acercaba esta división inversa. Estaba en la declaración, y se anunció en dos de las declaraciones anteriores antes de que sucediera. Pero el cliente nunca miró sus declaraciones. Y luego, cuando sucedió, recibí una llamada inmediatamente, amigo, ¿qué está pasando con mi cuenta? ¿Bien? Y entonces tuve que explicarles nuevamente, qué división inversa es lo que significaba para ellos. Y eso, ya sabes, no estaban en peor posición financieramente, ¿verdad? Entonces, cosas así debes ser conscientes de sí, definitivamente.

Marc Killian 03: 50

¿verdad? Está bien que ocasionalmente lo sabe, no mirar algunas de estas cosas para que no esté haciendo ese factor estresante o estresante semanal, o lo que sea. Pero tampoco quieres quitarte el ojo de la pelota. Y creo que el equilibrio será la clave en esta conversación general, que generalmente es la clave para creo que muchas cosas en la vida, ¿verdad? Así que hagamos el número dos. Entonces, mantener un presupuesto o incluso un presupuesto estricto, está bien, obviamente un buen hábito aquí. Asegura la disciplina de sus gastos y su ahorro lo ayuda a lograr objetivos financieros. Pero la gente también escucha esa palabra B, especialmente a medida que se acercan a la jubilación. No quiero tener un presupuesto. Bueno, ya sabes, como en cualquier momento de la vida, amigo, ¿verdad? Tienes que ver la codificación de la entrada y el flujo de salida. Sí.

Jude Wilson 04: 30

Y tienes que tener barandas. Y tan temprano en mi carrera, nos enseñaron que cuando traes a un cliente, una de las primeras cosas que quieres hacer es darles una hoja de trabajo de presupuesto. Y encontrarían que escribirían en todos sus gastos, todas sus fuentes de ingresos. Y lo que descubrí que la gente odia completar la hoja de trabajo de presupuesto con seguridad. Fue como tirar de aquí para obtener estas hojas de trabajo de estos clientes una vez que pasamos por dárselo. Y luego, después de un tiempo en mi carrera, lo que encontré fue que la gente tendrá sus propios hábitos de gasto. Y es importante saber qué está entrando frente a lo que está saliendo. Así que ahora, en lugar de completar una hoja de trabajo de presupuesto, lo que tenemos es que le damos a las personas que nos dan sus dos, pagan los trozos o nos dan sus declaraciones de impuestos, descubriremos cuál es la cantidad neta de ingresos que llegan a la casa. Y luego vamos a brillar una luz sobre eso y mostrarle que estás trayendo X de la cantidad. Y quiero que me digas, ¿qué crees que estás gastando de forma mensual o anual? Y digamos que se basan en lo que dicen que están gastando, hay un excedente de $ 2,000. De acuerdo, bueno, si esos $ 2,000 no aparecen en su cuenta de ahorros cada mes, entonces hay un problema. Y ahí es cuando vamos y hacemos un diagnóstico adicional. No creo que la gente necesariamente necesite tener un muy estricto oh, gasté x cantidad aquí y por qué estoy ahí afuera, claro. ¿Pero necesita saber cuál es la cantidad total de ingresos que ingresan? Y y cuánto debo tener en el ingreso disponible, o cuál es mi déficit para que pueda abordar

Marc Killian 06: 17

¿Eso? Sí. Y si piensas en las personas que son realmente buenas en eso, se adhieren realmente a eso, ese presupuesto a través de la vida, y se están acercando a la jubilación, también luchan un poco más de Jude por dejar ir bien cuando llegan a la jubilación. Ahora no quiero tocar ese dinero o gastarlo porque he trabajado muy duro para ahorrarlo. Bueno, pero has trabajado muy duro para guardarlo, para que puedas disfrutarlo. Y a veces las personas tienen una desconexión allí, que es donde asesores como usted realmente son útiles. Debido a que tienes esa forma de comportamiento de trabajar con ellos y decir, está bien, mira, lo entiendo, no quieres ver que estos números caigan, porque pasaste 40 años construyendo. Pero divirtámonos. Disfrutemos de llegar aquí. Ya sabes,

Jude Wilson 06: 53

Sí, ya sabes, lo divertido es que con algunos de nuestros clientes han ganado el juego. Sí, tú has llegado al punto en que puedes hacer que el trabajo sea opcional. Cuando comenzamos a hacer la transición, tienen ese problema exacto que estás hablando de gastar muy poco. Y tengo que decirles, ya sabes, el Sr. y la Sra. Smith, tienes que tienes un gran problema de dinero, y ellos los ojos se aburrirán. ¿Y qué es lo que es tú? Diré que no estás gastando lo suficiente.

Marc Killian 07: 24

Y si no vuelas de primera clase, tus hijos lo harán. Exactamente, exactamente. Estoy contigo. Así que sí, quiero decir, nada de malo en eso. Es un gran hábito tener. Pero tampoco te prives en algún momento. Porque te has acostumbrado tanto a esa rigor o ese presupuesto que no te estás divirtiendo. Así que creo que puedes ver a dónde vamos con esto para estos buenos hábitos de dinero que podrían estar deteniéndote. Vamos al número tres de yute invirtiendo en acciones familiares. Bueno. Sabes, a veces las personas se apegan a lo que, totalmente genial, invierte en lo que sabes, ¿verdad? Esa siempre ha sido una buena estrategia financiera a través de los años. Por lo tanto, es bueno entender algo en lo que está involucrado. Pero a veces también las personas se apegan demasiado. Y tal vez sienten que, ya sabes, usaré un ejemplo de, ya sabes, mamá y papá fallecieron, o papá fallecieron, y él me dejó stock de XYZ. Y fue realmente especial para él. Y es especial para mí y, por lo tanto, no puedo separarme de él, aunque financieramente, podría tener más sentido para ellos hacerlo. Bien. Y así obtuvieron ese tipo de apego, pero en realidad no los está ayudando financieramente. Así que ten cuidado, ¿verdad? No hay nada de malo en tener, creo que un apego a las cosas y cierta familiaridad, pero no tengo demasiados huevos en una sola canasta. Quiero decir, es bonito que sea así de simple. En realidad. No,

Jude Wilson 08: 35

Tienes toda la razón. Quiero decir, y ese escenario exacto me ha sucedido. Te daré dos ejemplos. Así que tenemos, tenemos un cliente que tiene una herencia considerable que obtuvieron de sus padres, y el padre solía trabajar para una de las principales compañías de tabaco. Bien, entonces tenía esta acción de la compañía de tabaco como casi el 60% de su cartera, correcto. Y eso fue demasiado concentración. Pero cuando el hijo se convirtió en cliente, él estaba como, ya sabes, solía hacerlo, solía ir a eso a su oficina. Y esta compañía realmente es lo que le proporcionó su pensión y nos permitió vivir un gran estilo de vida de clase media alta, por lo que realmente no me siento cómodo deshaciéndome de esta compañía en particular. Y cuando compartimos con ellos los riesgos que pueden suceder, y hablamos con ellos sobre la diversificación, finalmente se diversificó. Y funcionó muy bien para él porque sin que nosotros lo supiera, correcto, la compañía del tabaco tuvo que pagar un acuerdo legal importante el próximo año y las acciones se desplomaron, pero pudimos diversificarlo antes de eso. El otro ejemplo que tengo para ti es en mi propia vida personal, aunque siempre les digo a la gente el mejor momento para comprar en el mercado. Si está buscando un tiempo singular, siempre es bueno comprar. Pero si está buscando un momento singular, generalmente es cuando las personas huyen del mercado. Entonces, en 2020, cuando Covid golpeó por primera vez, eché un vistazo a un grupo de compañías que pensé, oh, estas compañías no tienen nada que ver con Covid. Tienen finanzas sólidas, y personalmente invirtí en algunas compañías que lo hicieron increíble. Pero mi peor compra fue una compañía en la que me siento muy cerca, porque soy una locura de ejercicio y tengo que tengo un pelotón. Así que compré Peloton durante Covid, y se ha disparado, y se dispara nuevamente. Entonces, a veces puede centrarse en las empresas con las que está familiarizado. Sí, es bueno tener una cartera diversificada y

Marc Killian 10: 51

No hay nada malo. Nuevamente, creo que es como ciertas cosas en su cartera. Si quieres tener algunas cosas que tengan ese apego personal, o incluso el dinero divertido, como a veces hablamos de cosas como lo que era cibernético, o como ella es yo criptografía, ya sabes, es como, está bien, bien, pero hagamos que sea una pieza pequeña que no sea, ya sabes, un gran problema. No es, ya sabes, hipotecar la granja, por así decirlo, correcto. Muy bien, número cuatro, abrazando la automatización, IA. Muy bien, la automatización puede ser realmente genial, ¿verdad? Definitivamente, hay algo bueno aquí, hace que invertir sea simple. Está guardando simple. Obtenga sus facturas pagadas a tiempo, sin sanciones, ya sabes, ¿es así que olvida escribir un cheque, ya sabes, o cualquiera que sea el caso que ya no sea que alguien escriba cheques? Pero ya sabes, ese tipo de cosas. ¿Bien? Así que ciertamente hay buenas razones para adoptar la automatización. Sin embargo, ¿por qué podríamos querer ser un poco cuidadosos aquí? Junio?

Jude Wilson 11: 38

Sí. Así que, al final del año, tomé clientes, es realmente bueno tener una reunión de la junta financiera, ya sabes, con usted, su cónyuge, y tal vez incluso los niños traen a los niños a comenzar a comprender las finanzas.

Marc Killian 11: 53

El CFO de usted, es usted. Bien. Exactamente, exactamente. Y

Jude Wilson 11: 57

Cuando tiene esa reunión de la junta financiera, es bueno mirar algunas de las cosas de las que hablamos antes de que los gastos que están dejando las entradas que están entrando y mirando las declaraciones y comprensión, esperar un minuto, ¿no salieron dos pagos? En lugar de uno en noviembre? ¿Bien? Sabes, ¿por qué cobré esta tarifa de servicio adicional, eso no es parte del presupuesto? Así que no espero que la gente mire sus declaraciones todos los meses, no espero que vean sus inversiones todos los días. Pero sí creo que tener al menos una reunión bianual o anual de la reunión de Jesús, básicamente, con sus financieros, sin su asesor, solo su familia es una buena manera de asegurarse de que la automatización no esté haciendo cosas detrás de escena que realmente no esperaba que sucediera. No

Marc Killian 12: 55

No se desconecte. Quiero decir, piense en un fondo de fecha objetivo. ¿Bueno? Automatizado, correcto. Así que configuras un fondo de fecha objetivo, y tienes que entrar y estás pensando, oye, se ajustará automáticamente, va a reducir el riesgo para mí, ese es el punto, a medida que me acerco a esta fecha objetivo, genial. No tengo que lidiar necesariamente con eso. Pero también te vuelves complaciente, y tal vez no te das cuenta de que tal vez ese no sea el mejor lugar, o la mejor estrategia para que te aproveches. Por lo tanto, muchas veces la automatización puede, si quieres ir más simple. R Tenemos nueve servicios de transmisión diferentes por los que estamos pagando y solo usamos dos, pero lo hemos olvidado porque está automatizado, ¿verdad? Así que solo ten cuidado allí. ¿Bien? No se desconecte del proceso.

Jude Wilson 13: 33

exactamente, exactamente. Es muy fácil desconectarse ahora debido a que la tecnología existe. Sí,

Marc Killian 13: 38

Seguro. Entonces es un buen hábito. Hace que sea fácil ahorrar ese dinero, sacarlo de ese cheque, va directamente al 401k que ni siquiera se lo pierdes. Pero solo ten cuidado, bien. Muy bien, los pacientes, los últimos pacientes con Jude, pacientes, pacientes, ingresan al Mr. Stock Market allí. Ya sabes, no hay nada de malo en hacer tu diligencia, hacer una tarea, asegurarse de que te sientas bien con tu decisión. Pero no dejes que los pacientes también te paralizen porque ahora estás como, tal vez mañana, tal vez la próxima semana. Y

Jude Wilson 14: 08

Este es probablemente una de mis tres molestias más grandes, porque las personas a menudo buscan el mejor momento para ingresar al mercado. No quiero entrar porque he oído que es un año electoral o no quiero entrar porque escuché que el mercado disminuyó un 20% este año, nunca hay realmente el mejor momento para llegar al mercado. Sé que hablé sobre cuándo las personas se están escapando del mercado que posiblemente sea un buen momento para entrar. Pero no soy, no quiero que la gente lo use como una forma de postergar porque solo pierde los 10 mejores días en el mercado. Y tú y yo somos inteligentes. Eres más inteligente que yo.

14: 55

Pero ninguno de nosotros

Jude Wilson 14: 57

es lo suficientemente bueno. Ni siquiera Warren Buffett, es lo suficientemente bueno para predecir cuándo serán los 10. Los mejores días en 360 para estar en el mercado. Si se perdió los 10 mejores días, podría reducir su rendimiento en más del 60%. Guau. Y entonces quieres que te inviertan. No quieres que solo postergue. Sí, sí,

Marc Killian 15: 21

Vi, vi otra cosa divertida con eso, olvido exactamente cuándo se debió. Pero dijeron que hicieron una pequeña prueba a la gente para ver cómo les fue contra el mercado al tratar de reaccionar ante las noticias o, ya sabes, mover las cosas. Porque, ya sabes, las noticias siempre son impredecibles. Por lo tanto, el mercado de valores siempre es impredecible, y todo ese tipo de cosas. Y olvido quién era. Tal vez fue la fidelidad, tal vez es la fidelidad la que hizo esto, no puedo recordar. Pero dijeron, por lo que revisaron sus cuentas, y o revisaron esta pequeña cosa o lo que sea. Y las personas que hicieron lo mejor durante este período de tiempo, o las personas que olvidaron que incluso tenían una cuenta con ellos. Nunca lo tocaron. Nunca lo eliminaron. Simplemente permanecieron el curso. Simplemente lo dejan quedarse. Y es muy difícil, ¿verdad? Porque es la respuesta emocional que todos tenemos dentro de nosotros. No es genial, ¿verdad? Ahora mejor hago algo, es mejor que haga un movimiento, ¿verdad? Y porque si no haces un movimiento, sientes que estás siendo inactivo y empeorando. Y a menudo, en realidad lo estás empeorando, porque estás haciendo un movimiento cuando hay muchas cosas sucediendo. Y es difícil hacer emociones humanas difíciles.

Jude Wilson 16: 18

Una de mis películas favoritas es el espacio de oficina, ¿verdad? Sabes a dónde voy con esto. La primera escena es el tipo en el auto en la autopista, tratando de moverse entre un carril y el otro. Y tan pronto como se mude a este otro carril. Fue entonces cuando el tráfico se ralentiza en ese carril. Sí. Entonces, ¿no hay tiempo perfectamente el tiempo perfectamente, solo tienes que estar en él para ganarlo? Y si tiene un plan de cubo, hace toda esa filosofía de cuándo invertir y cómo invertir mucho más fácilmente. Sí, seguro.

Marc Killian 16: 54

Bueno, ahí tienes. Ese es nuestro podcast esta semana, amigos. Solo un par de cosas que son buenos dinero, hábitos, bueno, absolutamente. Pero solo tenga cuidado cuando se conviertan en posiblemente reteniéndolo. Entonces, como siempre, si necesita ayuda, y le gustaría comunicarse con Jude y su equipo, no dude en hacerlo, pase por el sitio web de Sin Trust Fs.com. Y de hecho, más tarde este mes, este es nuestro podcast de mediados de junio, Disculpe, junio, bueno, estoy pensando en algún podcast de mediados de enero, y a finales de este mes, ustedes harán un seminario web de bomba fiscal. Sí,

Jude Wilson 17: 25

Estoy tan entusiasmado con esto. Porque, mira, todos sabemos que los impuestos son un gasto importante para la mayoría de nosotros, y probablemente será el mayor gasto que alguien enfrenta en la jubilación. Pero aquí está la gran cosa. Es muy probable que los impuestos suban al futuro. Y en este seminario web de bomba fiscal, vamos a hablar sobre por qué es probable que aumenten los impuestos y qué puede hacer para evitar la bomba de tiempo de impuestos en sus ahorros de jubilación.

Marc Killian 17: 55

exactamente. Y están subiendo independientemente de la conferencia, el Congreso hace algo o no porque actualmente están al atardecer en 2020 y 2025 entrando en 2026. Entonces, de una forma u otra, probablemente estén subiendo. Entonces, si desea más información, gente y desea asistir a ese seminario web de bomba de impuestos, nuevamente, pase por el sitio web, será el interés que es el interés que se comunique con el equipo o los llame al 807 79459 y les haga saber que le gustaría asistir a eso. Sé que ustedes todavía están finalizando los detalles para el día exacto. Pero pueden reservar un lugar. Siempre es complementario. Así que hazles saber que te gustaría asistir a esa gente. Y puede ir desde allí y también pondremos un enlace al sitio web en las notas del programa para el podcast. Así que amigo, gracias por pasar el rato, mis amigos siempre aprecian que siempre disfruten nuestro tiempo juntos, amigo. Absolutamente. Y te veremos la próxima vez aquí en jugar a Wise Retir gratis con Jude Wilson.

Walter Storholt 18: 53

El programa anterior está patrocinado por Jude Wilson, quien es solo responsable de su contenido. La planificación financiera y los servicios de asesoramiento se ofrecen a través de Prosperity Capital Advisors PCA, un asesor de inversiones registrados en la SEC, con su lugar principal de negocios en los centros del estado de Ohio, las estrategias financieras y el PCA son entidades no afiliadas separadas. PCA no proporciona asesoramiento fiscal o legal, los servicios de seguros e impuestos ofrecidos a través de estrategias financieras centristas no están afiliadas a PCA. La información recibida de este podcast no debe verse como asesoramiento de inversión individual. Las discusiones e ilustraciones de productos son de naturaleza hipotética y variarán según muchos factores, incluidos, entre otros, la edad, la salud, el producto, el seguro, el diseño de la compañía y el producto, debe consultar el sitio web y la póliza de la compañía de seguros para obtener información detallada. Para obtener información relacionada con el estado de registro de PCA, comuníquese con la empresa o consulte el sitio web de Divulgación Pública de Asesor de Inversiones WWW Dot Advisor Info.sec.gov. Para obtener información adicional sobre PCA, incluidas las tarifas y servicios enviados para nuestra declaración de divulgación, como se establece en el formulario ADV de PCA utilizando la información de contacto aquí en, lea la declaración de divulgación cuidadosamente antes de invertir o enviar dinero